Расчетно-кассовое обслуживание

Банки, предлагающие бизнесу расчетно-кассовое обслуживание

Расчетно-кассовое обслуживание (РКО) — это набор банковских услуг, предназначенных для эффективного ведения бизнеса индивидуальными предпринимателями и компаниями. РКО включает в себя открытие и ведение расчетного счета, прием и отправку платежей, формирование отчетности, выплату заработной платы сотрудникам, подключение эквайринга и многое другое. Перечисленные возможности существенно облегчают проведение взаиморасчетов между предпринимателем или юрлицом и его контрагентами, клиентами, наемными работниками и т.д.

По закону ИП или ООО могут осуществлять деятельность без открытия расчетного счета, но на практике это приводит к огромному количеству ограничений и неудобств, которые в конечном итоге мешают бизнесу развиваться.

Особенности выбора тарифа РКО

Выбор подходящего тарифного плана зависит от сферы деятельности предпринимателя или компании, размера и потребностей конкретного бизнеса.

Для ИП без сотрудников

Взаимодействие предпринимателей без наемных работников с банком чаще всего сводится к выставлению и оплате счетов, осуществлению денежных переводов и снятию наличных. В таком случае подойдет даже минимальный пакет РКО с ограниченным набором услуг, а при выборе кредитно-финансовой организации рекомендуется обратить внимание на следующие характеристики:

• удобство управления счетом через интернет-банкинг и мобильное приложение;
• наличие шаблонов и возможность выставления счетов по сохраненным реквизитам;
• установленные лимиты и размер комиссий за переводы денег на карту;
• возможность выпуска бизнес-карты, привязанной к расчетному счету ИП.

Для ИП с наемными работниками

У предпринимателей с сотрудниками может быть несколько сценариев использования счета:

• Оплата выставленных счетов и проведение большого количества платежей: расчеты с контрагентами, внесение арендной платы, закупка сырья и оборудования, рекламное продвижение бизнеса и т.д.
• Подключение и настройка эквайринга для получения средств от клиентов за товары или услуги в торговых точках и в интернете.
• Ведение зарплатного проекта при найме сотрудников и бухгалтерское сопровождение в рамках тарифного плана РКО.

В данном случае при выборе банка следует сравнить несколько тарифных планов в разных финансовых организациях, обращая внимание не только на наличие в пакете необходимых услуг, но и на общее количество доступных операций, а также их стоимость при превышении заявленных лимитов.

Для ООО (средний и крупный бизнес)

Уверенно развивающимся на рынке компаниям требуется автоматизировать часть финансовых процессов для более быстрого и удобного оформления платежей, формирования отчетности и проведения выплат. При выборе РКО для ООО рекомендуется обращать внимание на тарифные планы со следующим набором дополнительных услуг:

• возможность интеграции сервисов банка с собственной системой компании по автоматизации и контролю взаимодействия с клиентами;
• наличие персонального менеджера, разработка индивидуальных решений для крупных компаний;
• юридическое сопровождение, оказание помощи в организации госзакупок;
• поддержка внешнеэкономической деятельности.

Для компаний, работающих с валютой

ИП или ООО, которые занимаются импортом и экспортом товаров или оказанием услуг иностранным компаниям, нуждаются в прохождении процедуры валютного контроля. Кредитно-финансовые организации принимают на себя проведение необходимых проверок при подключении соответствующего пакета РКО.

Некоторые финансовые организации устанавливают фиксированную плату за обслуживание валютного счета, другие ограничиваются удержанием комиссий за поступающие платежи. Кроме того, важное значение имеет удобство онлайн-сервиса для составления и загрузки необходимых документов и скорость обработки обращений клиента при прохождении валютного контроля.

Как выбрать подходящий банк для РКО

Клиенту следует обратить внимание на несколько важных характеристик кредитно-финансовой организации и представленных в ней пакетов РКО.

Какие документы нужны для открытия РКО

Каждый банк самостоятельно определяет полный перечень обязательных документов для открытия счета и подключения к РКО. Минимальный пакет формируется на основании инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И (ред. от 02.02.2021) «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов».

Документы для открытия счета для ИП:

• паспорт заявителя;
• свидетельство ИНН;
• лист записи из ЕГРИП по форме Р60009.

Документы для открытия счета для ООО:

• паспорт руководителя;
• решение об учреждении компании;
• приказ о назначении директора;
• устав ООО;
• лист записи из ЕГРЮЛ;
• выписка из ЕГРЮЛ;
• свидетельство ИНН.

Дополнительно банк может запросить и другие документы, например, лицензии на осуществление отдельных видов деятельности, договор аренды или свидетельство о праве собственности на помещение, расположенное по юридическому адресу компании, карточку с образцом подписи руководителя и др.

Как открыть расчетный счет

Для подключения к РКО необходимо выбрать кредитно-финансовую организацию и конкретный тарифный план, а затем подать заявку в отделении банка или на сайте. Для открытия счета индивидуальному предпринимателю или представителю компании потребуется передать в кредитно-финансовую организацию пакет обязательных документов.

На выполнение необходимых формальностей и открытие расчетного счета уходит от 1 до 3 рабочих дней, а в течение 5 дней после открытия счета банк передает соответствующую информацию в налоговую, пенсионный фонд и службу судебных приставов. При этом платежные реквизиты предоставляются клиенту уже в день обращения сразу после подачи запроса на РКО.

Что входит в тарифный план по РКО

Содержание тарифного плана и стоимость различных пакетов и отдельных услуг РКО определяется банком. Общая плата за расчетно-кассовое обслуживание складывается из нескольких составляющих:

• Открытие счета. Многие организации предоставляют эту услугу бесплатно при условии, что клиент сразу подключается к РКО.
• Исполнение платежных поручений. Обычно каждый пакет включает в себя определенное количество оплаченных платежек в месяц. Чем больше таких операций учтено в тарифе, тем дешевле они оказываются для клиента. При превышении оговоренного лимита отдельно тарифицируется каждое следующее платежное поручение.
• Перечисление средств физическим лицам. Учитываются переводы заработной платы наемным работникам, а также расчеты с самозанятыми гражданами и с физлицами по договорам гражданско-правового характера. Обычно за оказание подобных услуг взимается комиссия в размере не менее 1% от суммы платежа. Перечисление до 100 000 рублей в месяц на карты физических лиц, как правило, осуществляется бесплатно.
• Внесение и снятие наличных. Размер комиссии зависит от разных факторов. Например, с клиента будет удержана более крупная сумма при сдаче выручки через кассу банка, чем при внесении наличных на расчетный счет в банкомате.
• Услуги эквайринга. Установка и настройка оборудования и программного обеспечения для приема платежей от клиентов в торговых точках и интернете, ежемесячная плата за эквайринг.
• Поддержка внешнеэкономической деятельности, осуществление валютного контроля.
• Иные услуги, необходимые для эффективного ведения бизнеса в зависимости от потребностей ИП или ООО.

Тарифы на расчетно-кассовое обслуживание в разных банках могут существенно отличаться друг от друга, поэтому при выборе подходящего варианта необходимо внимательно сравнивать содержание и стоимость типовых пакетов и дополнительных услуг.